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NISAで毎月積立をしている方は多いと思いますが、その積立、何で払っているか覚えていますか。
口座を作ったときの流れで、なんとなく銀行口座からの引き落としにしている方が意外に多い気がします。私も最初はそうでした。
先に結論を書くと、積立の支払い方法をクレジットカードに変えるだけで、毎月ポイントがつきます。何を買うかは変えなくていいですし、設定は一度だけです。私が続けているポイ活の中で、これがいちばん手間がかかっていません。
何を買うかの話ではありません
最初に書いておくと、この記事は投資の話ではなく、支払い方法の話です。
どの商品を選ぶか、いくら積み立てるかは、人によって正解が違います。ここでは、すでに決めている積立を「どこから払うか」だけを変える、という話をします。
同じ金額を同じ商品に積み立てていても、口座引き落としならポイントはつかず、カード払いならポイントがつく。中身は何も変わらないのに、差が出るのはここだけです。
仕組みはシンプルです
証券会社によっては、積立の代金をクレジットカードで払えるようになっています。
- 毎月決まった日に、積立の金額がカードで決済される
- その決済額に応じて、カードのポイントがつく
- カードで積み立てられるのは、月10万円まで
上限の月10万円は、2024年3月に月5万円から引き上げられたものです。毎月の積立がこの範囲に収まっている方なら、全額をカード払いにできます。
ただし、どの証券会社でもどのカードでも使えるわけではなく、証券会社ごとに使えるカードが決まっています。なので「今のカードで払えるか」より先に、「今の証券口座で、どのカードが使えるか」を確認するのが近道だと思います。
還元率は「カードの種類」と「ふだんの利用額」で変わります
ここは少し注意が必要なところです。
カード積立でもらえるポイントの割合は、同じ会社のカードでも、カードの種類によって違うことが多いです。さらに最近は、ふだんの買い物でそのカードをどれだけ使っているかによって、積立の還元率が変わる仕組みが増えています。
なので、積立のためだけに新しいカードを作るより、日常の支払いを寄せている主力のカードと組み合わせられるかどうかで考えるほうが、取りこぼしが少ない気がします。主力のカードを決めて支払いを寄せる考え方は、ポイ活をほったらかしにする記事でも書いています。
もうひとつ、カードによっては積立の決済分が、年会費無料の条件や年間ボーナスの集計に含まれないことがあります。「積立も含めれば条件に届く」と思っていたら届いていなかった、ということにならないように、ここは公式の条件を一度だけ確認しておくのがおすすめです。年会費の考え方は年会費は算数で決めるにまとめています。
設定は一度だけ
私自身は、証券会社と提携しているカードで、NISAの積立を払っています。
やったことは、証券口座の積立設定で支払い方法をカードに切り替えただけです。そこから先は、毎月勝手に決済されて、勝手にポイントがついています。
ポイ活でしんどいのは、毎日のログインやキャンペーンのエントリーのように「自分が動かないともらえない」ものだと思っています。カード積立はその反対で、一度設定したら、あとは何もしなくても毎月ポイントが入ってきます。続けるための努力がいらないので、やめる理由もありません。
ポイントのために積立額は増やさない
ひとつだけ、気をつけていることがあります。
ポイントがつくからといって、積立の金額を増やす理由にはしないことです。ポイントは数%もつかないので、無理に積立額を増やして生活費が苦しくなったら本末転倒です。
積立額は自分の家計で決めて、ポイントはそのおまけとして受け取る。これくらいの距離感がちょうどいいと思っています。
まとめ
- 積立の支払い方法をカードに変えるだけで、毎月ポイントがつく
- 何を買うか・いくら積み立てるかは変えなくていい
- カードで積み立てられるのは月10万円まで。証券会社ごとに使えるカードが決まっている
- 還元率はカードの種類や、ふだんの利用額で変わることが多い
- 積立分が年会費やボーナスの条件に含まれないカードもあるので、一度だけ確認する
- ポイントのために積立額は増やさない
口座引き落としのままにしている方は、次に証券口座にログインしたときに、支払い方法の欄だけ見てみてください。
なお、カード積立の還元率や条件は、ここ数年で何度も変更されています。設定の前に、各社の公式情報でご確認ください。また、この記事は特定の金融商品の購入をすすめるものではありません。
